產業數字化加快 供應鏈金融如何“拿下”數據紅利？
2024-07-29 來源: 瀏覽量：本網訊：隨著數字經濟的發展，數據價值日益受到重視。國家數據局、中國人民銀行、金融監管總局等17部門聯合發布了《“數據要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》，旨在引導各行業充分利用數據要素，實現數據價值的乘數效應，釋放數據潛力。預計到2026年年底，數據要素的應用范圍和深度將顯著擴展，尤其在經濟發展領域將體現乘數效應。
在此背景下，供應鏈金融備受關注。由于供應鏈中包含豐富的交易、庫存和物流數據，供應鏈金融科技平臺能夠利用大數據分析、人工智能和區塊鏈等先進技術，深入挖掘和分析這些數據，進而精確評估企業信用和風險。同時，通過全面監控和管理供應鏈，供應鏈金融科技平臺還提升了金融普惠的效率和透明度，為鏈上成員提供定制的金融服務。供應鏈金融被認為是充分發揮數據價值的最佳實踐之一，為核心企業、銀行和中小微企業提供了發展機會。
中企云鏈股份公司作為一家由央企、國企、民企和銀行等金融機構聯合成立的產業數字金融平臺，其商業模式創新被列為央企雙創平臺之一，并得到國資委的支持。通過互聯網鏈接實現了產業數字化與金融數字化的融合，中企云鏈促進了用戶數據透明共享，撮合了融資需求方和金融機構，降低了相關融資風險。日前，中企云鏈董事長劉江在接受《中國經營報》記者采訪時，介紹了他們以數據為支點，拓展產業數字金融的經驗。
數據驅動的數字化轉型時代到來
《中國經營報》：你認為當前供應鏈金融有什么變化？
劉江：得益于數字化進程的加快，數據的力量使得供應鏈金融市場發生了天翻地覆的改變。原本主要以銀行為代表的傳統金融機構為供應鏈上企業提供融資，主要是依靠線下人工審核，從審核貿易背景到蓋章確權都需要人工操作。供應鏈數字化提速之后，不論是企業確權還是現場管理，都可以獲得大量真實可信的準確數據，通過數字化地形式呈現給提供資金的銀行方。
一直以來，業內普遍認為普惠金融最大的痛點并不僅是擔憂某個或者某些中小企業的壞賬，更是擔心系統性造假帶來的惡劣影響，數字化技術的普及與數據治理體系的完善，讓類似“假公章”那樣的事件基本絕跡，數字化大大降低操作風險與欺詐風險。
《中國經營報》：在釋放數據資產的潛能和價值，以數據推動高質量發展方面，中企云鏈做了哪些努力？
劉江：當前行業越來越注重數據驅動的決策和運營模式，作為數字化轉型的核心，數據的充分利用與分析，實現了過去很多做不到的事情。目前中企云鏈業務模式已逐步拓展至為核心企業、核心企業上下游、銀行等金融機構資金方服務的產業數字金融平臺。依托云鏈平臺，形成信息互通的鏈屬企業生態圈。
以中企云鏈服務的某2022年江蘇省的省級“專精特新”中小企業為例，該企業注重自主研發，獲得過多項發明及實用新型專利。但是企業作為技術密集型產業，技術研發需要大量資金投入。其下游企業付款賬期一般在6個月左右，企業經常需要墊資生產，現金流壓力大。企業結算主要以現金、銀票、商票為主，有一定賬期。其供應商多為產業鏈末梢小微企業，資質不足，難以獲得銀行融資。因此，在為企業供貨時，只能以提高售價來進行平衡，導致企業經營成本居高不下。
為此中企云鏈的云信平臺把應收賬款數字化之后，確保貿易場景的真實、可視，可以幫助銀行更好地進入產業鏈，讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，產業鏈上企業可以核心企業的優質信用進行融資，給中小企業真正的實惠。
中企云鏈協助其在農業銀行開通了云信專項額度。該企業可以在不改變自身付款周期的情況下，完成云信確權。供應商收到云信后，通過云鏈平臺可以全程在線申請融資，或拆分云信流轉給下一級供應商，徹底解決了現金流壓力大的問題。
數據安全將成為下一個風口
《中國經營報》：與核心企業自建供應鏈金融科技平臺自帶場景不同，作為獨立的第三方產業數字金融平臺，中企云鏈怎么做場景業務？
劉江：除了云信這樣的企業確權業務，中企云鏈還自主研發了自建場景數字產品云租，其從系統性數字化建設的角度出發，抓住數據、連接、算法三個核心，提升建筑施工項目的數字化集成管理水平，通過物聯網、大數據及區塊鏈技術確保數據的準確、及時、全面，并使數據連接與業務深度融合，以數據決策替代傳統的財務報表，對供應商進行基于產業數字化的專項授信，幫助其建立數字信用，完成“資產數字化，數字金融化”，破解融資難、融資貴問題。
建筑行業里，工程項目中的工程機械設備一般是租用的，一年8000億元租金規模，但由于存在6個月以上的結算和應付周期，大多數建筑行業中小企業只能尋求社會融資，融資成本高達10%甚至更高。云租使用定位技術及電子招投標技術可以免費幫助中小微企業的出租方和建筑行業的央國企實現合規、高效匹配。除此之外，這個平臺幫助雙方實現現場數字化管理，在工程機械設備上安裝傳感器，用傳感器替代人工采集現場數據，保證數據真實性。大量案例表明，長期使用云租平臺，核心企業在設備招標及現場管理方面提質增效顯著：首先，投標企業增加30%左右，月租成本下降1%—4%，投入時間降低50%，管理效率70%以上。另外，設備現場管理的數據分析效率提升80%左右，人均可管理設備數量提升200%，設備利用率提高20%以上，整體工作效率提升30%以上。另外，平臺數據反哺出租方，提升企業數字化水平，讓經營人員能夠實時了解企業運營狀況，進一步解決中小微企業“經營難”“經營貴”問題。
此外，中企云鏈還有直連場景數字服務云數，連接到核心企業及鏈屬企業的ERP（財務企業資源計劃）系統，通過數據傳遞真實供應關系，通過數字信用證明融資主體的償付能力，控制資金閉環風險，為產業上下游中小微企業提供數字化金融服務。云數在脫核不離核的鏈屬數字供應鏈場景下，通過“數字+智能”的雙輪驅動，實現數字金融化的服務模式。
《中國經營報》：剛才提到了兩種數據來源：一種是通過工程機械傳感器獲取的一手數據，另一種是與直聯企業ERP系統傳遞的數據。有業內人士認為，相較于后者，前者更具時效性和真實可靠性。你如何評價這兩種數據的優劣和適用場景？
劉江：這兩種數據來源確實代表了不同的方向。在自建場景中，供應鏈金融科技平臺通過在機械設備上安裝傳感器，獲取第一手的經營數據。這些數據不僅具有時效性，而且更為真實可靠，因為其無法被篡改或抵賴。然而，這種方式只適用于一些小型和分散的供應商場景，特別是那些數字化程度較低或尚未進行數字化轉型的中小企業。我們幫助這些企業解決數字化難題，改善他們目前融資難、融資貴的情況，而他們信任我們數據安全加密的技術。
然而，在直聯場景下，是通過與鏈屬企業的既有成熟的ERP系統進行數據直連及數據的交叉驗真，真實的呈現數字化供應鏈，是實體供應鏈的真實數字孿生。中企云鏈通過區塊鏈、隱私技術、智能合約、大數據等新技術的應用，解決數據安全、數據的保密隱私、數據的防泄露等；真正讓鏈屬企業供應鏈金融不能僅僅依靠核心企業的主體信用，更多地依靠供應鏈上下游企業自身信用，依靠供應鏈上產生的各類交易數據，以及由此產生的各種物流和信息流信息，作為金融機構風險評估、供應鏈融資及融資后管理的重要依據。
綜上所述，雖然工程機械傳感器獲得的一線數據具有時效性和真實可靠性，但在保密性要求高的場景下，與直聯企業ERP系統傳遞的數據更為適用。不同場景下的數據應用需求不同。
在以前，要服務這種保密性要求極高的企業幾乎是不可能，但是當下隱私計算的快速發展，最新前沿的科技為一切帶來了可能，數據的脫敏加工以及數據部署本地、可用不可見都是重要的突破。所以我認為，下一步如何有效平衡數據安全與數據流通將會是供應鏈金融科技發展的重中之重。
（稿源：中國經營報 責任編輯：張旻）
| 內蒙古金融網版權與免責聲明： ① 凡本網注明“來源：內蒙古金融網”的所有作品，版權均屬于內蒙古金融網，未經本網授權不得轉載、摘編或利用其它方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的，應在授權范圍內使用，并注明“來源：內蒙古金融網”。違反上述聲明者，本網將追究其相關法律責任。 ② 凡本網注明“來源：XXX（非內蒙古金融網）”的作品，內蒙古金融網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。 |
- 郵儲銀行湖北省分行創新“脫核”供2025-04-30
- 供應鏈金融行業首單“兩新”ABS2025-01-24
- 產業數字化加快 供應鏈金融如何“2024-07-29
- 供應鏈金融：緊抓機遇 乘勢而上2024-07-16
- 踐行新時代“楓橋經驗” 中國銀2024-06-26
- 風險整治過后，如何重塑互聯網金融2017-01-03
- 楊東教授：金融和科技的融合分兩個2017-01-05
- 銀行業利潤空間縮減，轉型為分布式2017-01-07
- 國際組織對數字普惠金融監管的探索2017-01-10
- 《中國金融》｜征信體系共性與個性2017-01-13
